“互联网+”下商业银行的顺风而为

【课程背景】

“互联网+”代表一种新的经济形态，即将互联网与传统行业相结合，充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济社会各领域之中，提升实体经济的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态。

商业银行在“互联网+”风口下，如何理解“互联网+”和顺“风”而为，是商业银行面临的重要课题。

首先，本授课以互联网及互联网思维作为切入点，让商业银行了解互联网的商业模式是什么，然后了解互联网“互联网+”提出的背景、其内涵、实质、作用和特点，“互联网+”对经济发展、金融改革所带来的影响及作用。

其次，阐述“互联网+”给金融带来的机遇，分析了互联网金融对传统金融业态和传统金融业务的冲击和促进，以及“互联网+”将影响的具体产业辐射领域。同时，还将了解也“一带一路”战略对“互联网+”金融的促进和导引。

最后，从银行生态价值链的重构、银行大数据的价值挖掘与实现、银行业务模式变革、银行经营模式变革等视角，重要分析商业银行在“互联网+”下应如何“顺风而为”——即银行的“互联网+”风口在哪些方向。

【课程收益】

授课内容将紧密结合国家政策、金融改革和发展的现状、商业银行所面临的“互联网+”形势，结合理论、运用案例，全方位、立体式分析商业银行如何顺应“互联网+”的要求，如何“顺风所为”，实现在变局中求发展，在改革中获胜势的目的。

1. 其中案例

（1）互联网+战略的落地。北京银行的互联网+战略实施，腾讯公司与北京银行签下全面战略合作协议，双方将围绕京医通项目、微信支付、集团现金管理、零售金融等领域开展业务合作，以医疗为起点，将北京银行的深厚城市服务基础与腾讯的连接力量相融合，推动北京城市服务水平的高速发展……

（2）银银平台。银行与互联网+融合的典型代表为兴业银行的银银平台。依靠对中小银行的IT系统的科技渗入，兴业银行已在实质意义上拥有了对接入银银平台500多家金融机构、3.9万个网点迚行内部清算、结算的能力。银银平台上，钱大掌柜/钱包的发力增长成为兴业银行开展互联网金融的重要载体……

（3）一闪通的出现。2015 年12 月，招商银行在北京宣布其移动

金融产品“一闪通”正式上市。“一闪通”不仅能够通过手机迚行大额、小额安全支付，还能够通过手机办理ATM存取款和网点业务等，是全球首款基于手机的涵盖线上、线下、大额、小额等各种应用场景的全功能移动金融产品……

（4）微众银行等互联网银行的出现…………………………。

（5）【课程框架】

第一部分：互联网及“互联网+”的认知与理解；

第二部分：“互联网+”给金融业带来的冲击与机遇；

第三部分：“互联网+”下银行之“顺风而为”。

详细内容大纲介绍见“（二）授课提纲”。

【课程大纲】

1 互联网及“互联网+”的认知与理解

1.1 互联网及其思维、模式

n 互联网技术及其发展

n 互联网思维是什么

n 互联网商业模式

1.2 “互联网+”的提出

n 李克强总理的“互联网+”

n 互联网大佬们的“互联网+”

n 阿里研究院的“互联网+”分析

1.3 “互联网+”内涵与本质

n “互联网+”背景、内涵和特征

n “互联网+”本质与作用

1.4  “互联网+”的发展与未来

n 移动互联网、云计算、大数据、物联网的继续发展

n 从“中国制造”到“中国智造”

n 产业互联、工业互联、电商互联的发展

n 跨国、跨境的互联输出（以电商为例）

2  “互联网+”对金融业带来的冲击与机遇

2.1 传统金融业态在信息化时代的巨大变化

n 银行物理网点—直销银行－移动银行的趋势

n 银行IT信息化与金融创新技术的应用

n 互联网银行的出现与影响

n 新金融生态的形成——传统金融与互联网金融的共生

2.2 互联网金融对传统金融的冲击和促进

n 传统业务（资产、负债、中间业务）的冲击与竞争

n 支付领域的冲击和竞争

n 理财业务的冲击和竞争

n 传统金融机构的不甘落后和立身应战

2.3 “互联网+”影响的具体产业辐射领域

n 互联网+零售 电商 外贸 制造业 交通

n 互联网+物流 地产 汽车 医疗 农业

n 互联网+在线教育 培训 媒体 政务

2.4  “互联网+”与“一带一路”的叠加影响

n “一带一路”战略对“互联网+”计划的促进

n “互联网+”金融的“一带一路”风口

3 “互联网+”下的银行之“顺风而为”

3.1 “互联网+”银行的风口在哪儿

n 银行生态价值链的重构（账户、支付清算、征信与资产交易）

n 银行的大数据从资源拥有到价值实现

n 银行业务的互联网化和情景化、长尾化

n 银行经营模式的互联网化

3.2 银行生态价值链的重构与发展

n 人民币的国际化和带路一体化进程

n 国际化市场方向的拓展和实体经济的外移

n 国内市场与国际化市场方向的有机结合

3.3 银行大数据的价值挖掘与实现

n 中国制造走向中国创造的趋势

n “互联网+”金融涉及的重点业务范围分析

n 重大业务方向、项目方向范围调整

3.4 银行业务的长尾化、互联网化和情景化

n 资产业务、负债业务和中间业务的变革

n 银行与电商的融合：跨界经营和混业经营

3.5 银行经营模式的变革与发展

n 银行经营思维的困局与转变（四个转变）

n 银行与客户间关系的转变：（八二定律）长尾客户+（二八定律）重要客户并重

n 银行与互联网企业间关系的转变：业务融合+跨界联姻

n 银行与金融机构间关系的转变：平台合作+数据共享

n 银行服务模式的转变：网上银行—移动银行—直销银行—智慧银行